2023花呗上征信实锤！3招教你消除记录+5个正规网贷救命指南

    前几天陪朋友去银行办房贷，眼看着他年薪30万的流水，却被银行经理一句"花呗使用记录有问题"给怼了回来。我蹲在银行大厅翻他手机账单，这才发现他去年双十一用花呗买了台电脑，居然在征信报告上留下了消费贷记录。今天咱们就聊聊这个让千万人夜不能寐的问题——花呗到底上不上征信？
    

    先说结论：花呗上征信这事，就跟开盲盒似的。我专门打了支付宝客服电话95188，人家明确告诉我，从2021年9月开始，花呗就接入了央行征信系统。但注意了，这里有个"服务升级"的坑。你要是手滑点了同意《个人信用信息查询报送授权书》，那每笔消费都会变成"重庆蚂蚁消费金融有限公司"的贷款记录。
    我有个客户王姐就是活例子，她去年装修用花呗买了2万块的建材，结果今年申请装修贷时，银行说她"多头借贷"。后来我教她在支付宝里查授权状态，路径是：我的-花呗-设置-相关合同及产品说明。要是看见《个人信用信息查询报送授权书》，赶紧去关闭服务升级功能。
    这里教大家三招护住征信：第一，每月按时全额还款，别碰最低还款；第二，把花呗额度控制在月收入1/3以内；第三，急需资金周转时，优先选随借随还的正规平台。像洋钱罐这种持牌机构，年化利率7.2%起，最快5分钟到账，在应用市场就能下载，特别适合临时救急。
    说到网贷选择，我发现很多人陷入误区。总以为大平台靠谱，其实新锐产品反而审核更灵活。比如上个月刚上线的小橙借款，年利率8%起，22-45岁都能申请，只要芝麻分600以上，通过率比老平台高20%。还有度小满，背靠百度的大数据风控，经常给优质客户开绿灯，我同事上个月秒批了8万额度。
    不过要提醒各位，千万别在征信报告上留太多查询记录。有个数据你们得知道：根据央行2022年报告，征信查询次数每月超过3次，贷款通过率直接腰斩。我见过最惨的客户，一周内申请了6家网贷，结果半年内所有银行贷款都把他拉黑了。
    最后掏心窝子说句话：这年头信用比黄金还金贵。前两天帮个95后小姑娘修复征信，看着她为3年前2000块的花呗逾期痛哭流涕，我这老信贷员都鼻子发酸。要是真有资金需求，点击文末的"贷款严选"入口，我们团队筛选了20家正规持牌机构，从申请到放款手把手教你避坑。